Смотрим, сколько денег вы упустили: если 10 лет назад вложить 5 тысяч рублей в это

В Одессе говорят: «чтобы я был такой умный, как моя жена потом». Сегодня Myfin.by предлагает побыть той самой умной женой и узнать, сколько денег вы могли бы заработать, если бы вложили 10 лет назад 5000 белорусских рублей в один из этих активов: наличные доллары, банковский депозит в рублях, банковский депозит в валюте, биткоин, условный квадратный метр, «народное IPO», золото, акции IT-компаний.

Наличные доллары

Потратив 50 млн руб., можно было получить $16,6 тыс. Эти деньги мы кладем в надежную банку, поддерживаем необходимую температуру и исключаем влажность. Достаем через 10 лет и меняем обратно на рубли. Что в итоге? Курс доллара подрос за это время в 8,3 раза, поэтому на руку мы получаем 41,4 тыс белорусских рублей нового образца. А в старых деньгах это 414 млн, что дает нам 728% доходности. Правда, за это же время официальная инфляция составила 300%, а значит наша доходность с поправкой на инфляцию составит 242,3% за 10 лет.

Неплохой результат. К слову, долларовая наличность из-за инфляции за 10 лет потеряла примерно 20% своей покупной способности. А значит нынешние $16,6 тыс примерно равны $13,3 тыс из 2011-го года.

Открываем депозит в рублях

Это довольно интересно, что именно в 2011 появились вклады на долгие сроки в 10 лет. Тогда, к примеру, Белгазпромбанк предложил вклад Перспективный под многообещающие на тот момент 20%. Никто не знал, что уже к концу года ставки по рублевым вкладам взлетят до немыслимых 62% годовых. Калькулятор вкладов показывает нам, что по прошествии срока, с учетом капитализации процентов наши изначальные 5000 рублей (или 50 млн) превращаются в 27 350 рублей. Что по текущему курсу составит почти $11 тыс. Обычная долларовая наличка оказалась более доходной чем вклад в белорусских рублях на долгий срок.

Наша доходность по вкладу составила 447% за все время или 149% с учетом рублевой инфляции за 10 лет.

Открываем депозит в валюте

В том же 2011 году были предложения банков по открытию валютного вклада под 9% годовых на срок 10 лет. На тот момент это могло показаться довольно рискованным вложением, но посмотрим на результат. Калькулятор вкладов показывает, что $16,6 тыс, отданные в 2011-м на вклад под 9% годовых превратятся с учетом капитализации в 2021 году в $40 692. Этой суммы сегодня хватило бы на небольшую однушку в Минске. Феноменальная доходность в 145% за 10 лет в валюте. Если пересчитать эту сумму в рубли, то получится и вовсе 101,5 тыс. руб. или 1930% доходности. Даже с учетом инфляции она превышает 643%.

Покупаем биткоин

Чтобы бы купить в 2011-м году на 50 млн рублей (неденоминированных) никому неизвестный биткоин, нужно было обладать даром провидца Нострадамуса, бизнес-чутьем Илона Маска и безумием отчаянного человека. Просто напомним, что в феврале 2011 цена биткоина впервые достигла $1 за единицу. А значит на счет можно было закинуть примерно 16 тыс биткоинов. Не будем думать о том, через какие сложности пришлось бы прорваться условному криптоэнтузиасту из Беларуси, но по сегодняшнему курсу за биткоины можно было бы получить $768 млн. Это, пожалуй, была бы самая выгодная инвестиция 5000 белорусских рублей за всю историю страны с доходностью в 4 600 000% в валюте.

Еще забавнее то, что вам не пришлось бы даже платить налог с этого дохода, если бы вы решили обналичить эти деньги в Беларуси. В нашей стране до конца 2022 года действует нулевая ставка подоходного налога на операции с криптовалютами.

Квадратный метр

Недвижимость — вечная ценность. По крайней мере в этом уверена значительная часть покупателей бетонометров в Минске. В 2011 году на имеющиеся $16,6 тыс в эквиваленте можно было приобрести 12,3 м² жилья в Минске, исходя из средней цены в $1350 за квадрат. Спустя 10 лет цена квадратного метра просядет до $1220. А значит наши метры можно будет превратить только в $15 тыс. Сомнительная инвестиция принесет потери минус 9,6% в валюте. А если считать в рублях, то отложенные 5000 рублей превратятся в 37,4 тыс руб. Доходность составит 648% за 10 лет, а с учетом инфляции — 216%.

Здесь за скобками мы оставляем практическую возможность покупки нужного числа квадратных метров, стоимость услуг агентства недвижимости и других сопутствующих расходов — содержания тех самых метров. А значит доходность снизится еще больше. И все же, даже эта не слишком успешная стратегия оказывается выгоднее рублевого вклада.

Народное IPO

Распродажа белорусских заводов всем желающим началась с Минского завода игристых вин в середине 2012 года. Это не совсем подходит под наши условия в 10 лет, но пройти мимо этакого события тоже было бы непростительно. Каждая акция завода на тот момент стоила 171 450 рублей. Нам бы хватило купить 291 акцию завода.

В августе 2021 сделки по акциям завода проходили по цене 80 бел руб за акцию. А значит за них можно было бы выручить 23 280 рублей. Печально, так как это ниже депозита в белорусских рублях. Правда здесь не учитывается сумма выплаченных за это время дивидендов. А она варьировалась в зависимости от финансовых успехов завода. И могла дополнительно приносить 1000–2000 руб в год на наш пакет акций. А значит итоговую сумму нужно увеличить как минимум на 10 тыс рублей.

Тогда получим доходность 365% за 10 лет без учета дивидендов и 565% доходности вместе с дивидендами. С учетом инфляции доходность составит 122% и 188% соответственно.

Золото

Еще одна «вечная ценность» в глазах обывателя. Однако практика показывает, что цены на золото могут выделывать фигуры падения не хуже нефтяных котировок. Если мы в 2011 купим на все сбережения золото по цене $1400 за унцию, то в 2021 году сможем продать наш запас уже по $1900, получив в итоге $22 500. Таким образом первоначальные 5000 рублей превратятся в 56,1 тыс. руб.

Доходность без учета инфляции показывает приличные 1022%, или 342% уже с учетом роста рублевых цен.

IT-компании

Индекс NASDAQ Composite, который включает в себя котировки акций самых крупных IT-компаний США, в 2011-м году стоил $2300. Сегодня котировки по индексу составляют $15170. Инвестировав 5000 рублей или $16 600 десять лет назад в индекс, мы получим в 2021 году $109,5 тыс. В рублях это будет 273,2 тыс руб. Другими словами, доходность инвестиций составит 5 364%, а с учетом инфляции — 1 788%.

Что в итоге?

В числе самых выгодных инвестиций на 10 лет оказались: биткоин, американские IT-компании и валютный вклад. В аутсайдерах — рублевые вклады, квадратные метры и белорусские заводы.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста с опечаткой и нажмите Ctrl + Enter.