Заветные метры: на каких условиях можно взять кредит на строительство жилья

В июне этого года белорусские банки выдали рекордную сумму кредитов на жилье. Чтобы решить свой квартирный вопрос, белорусы взяли взаймы почти 243 миллиона белорусских рублей. Это на 68% больше, чем было выдано населению банками на эти цели в июне прошлого года, а если сравнить с маем 2023-го, то сумма кредитов выросла на 25,6 миллионов рублей.

Всего за первое полугодие этого года банки выдали кредитов на жилье на один миллиард 52 миллиона рублей, пишет Sputnik.

Беларусбанк

В настоящее время многие белорусские банки предлагают кредиты на строительство жилья, но рассмотрим лишь некоторые.

Так, например, у одного из самых крупных банков Беларуси есть сразу несколько вариантов, как можно с их помощью улучшить жилищные условия. Один из них — кредит на строительство (реконструкцию) жилья, который выдается сроком на 20 лет.

Но условия кредитования зависят от некоторых нюансов: для тех, кто строится с государственными заказчиками или застройщиками, процентная ставка годовых будет 14% — ставка рефинансирования Нацбанка (с 28 июня она составляет 9,5%) + 4,5%.

Для тех граждан, которые заключили договоры на строительство или реконструкцию жилья, а также для тех, кто строится путем приобретения жилищных облигаций, процентная ставка годовых по кредиту составит 14,4% (ставка рефинансирования + 4,9%).

Но самые выгодные условия — 12,5% годовых — будут для тех, кто пытается построить себе с помощью кредита одноквартирный дом или жилые помещения в блокированном доме. Такая же процентная ставка будет и для тех, кто занимается реконструкцией одноквартирного жилого дома или жилых помещений с использованием белорусских стройматериалов, а также силами юрлиц и ИП, зарегистрированных в Беларуси.

Этот кредит не покроет всех расходов, а лишь до 90% стоимости строительства или номинальной стоимости жилищных облигаций, но в пределах кредитоспособности клиента.

Если сумма займа будет до 100 тысяч белорусских рублей, кредит оформят только с поручителями и под залог неарестованной недвижимости, правами на которое не обладают третьи лица.

Если кредит более 100 тысяч рублей, то потребуется поручительство и залог жилья, построенного с помощью этого займа.

Кроме того, в Беларусбанке можно взять деньги взаймы на строительство жилья по системе стройсбережений. Она состоит из двух этапов: накопление собственных сбережений c помощью жилищно-накопительного вклада и кредитование.

Ставка по кредиту будет или 12,5% — ставка рефинансирования Нацбанка плюс три процентных пункта — или средневзвешенная ставка рефинансирования, также увеличенная на три процентных пункта. Размер кредита определяется в зависимости от накопленных средств, но не более 75% стоимости недвижимости. Выдается он тоже на срок до 20 лет.

Также в этом финучреждении можно взять кредит на строительство или реконструкцию жилья с использованием субсидий на его погашение по указу №240. Этот кредит также выдается на 20 лет. Что касается условий кредитований, то процентная ставка за пользование банковским займом является переменной и зависит от ставки рефинансирования Нацбанка. В настоящий момент процентная ставка годовых составляет 12,5% или ставка рефинансирования плюс три процентных пункта.

У Беларусбанка есть еще один вариант кредита на недвижимость — «Время строить», но выдается он при определенных условиях. Оформить этот кредит банк сможет только на строительство квартир в многоквартирных жилых домах двух госзастройщиков — Витебский ДСК и Могилевский домостроительный комбинат.

Займ выдается под 14% годовых (ставка рефинансирования + 4,5%) на 20 лет. С помощью этого кредита можно будет покрыть до 90% стоимости строительства жилья, но это зависит от уровня дохода кредитополучателя.

Белинвестбанк

У Белинвестбанка можно оформить кредит на строительство как квартиры, так и дома. Выдается он под 14,07% годовых.

Что касается сроков выдачи займа, то на строительство жилья он выдается на 10, 15, 16, 17, 18, 19 или 20 лет. Полностью покрыть расходы с помощью этого кредита не получится, а до 90% стоимости объекта, но определяться размер кредита будет, исходя из кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей.

А вот целиком покрыть расходы можно будет с помощью кредита «Субсидия», но выдается он только тем, кто состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и по 240-му указу имеет право на господдержку.

Выдается он на срок до 20 лет под 12,5% годовых (ставка рефинансирования + 3%).

Есть у Белинвестбанка еще один вариант кредита на строительство жилья, называется он «Недвижимость от партнера», то есть прокредитоваться можно т
только при условии строительства у партнерских строительных компаний этого финучреждения.

В Брестской области таких партнеров семь, в Гомельской — три, а в Витебской, Гродненской и Могилевской — по одному. В Минске и Минской области партнерских компаний у Белинвестбанка 36.

По этой партнерской программе можно прокредитоваться на следующих условиях:

• кредит выдается на 10 или 20 лет;
• процентная ставка годовых — 14,07%;
• максимальная сумма кредита — до 90% стоимости объекта, но исходя из кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей.

Кстати, при оформлении кредита на строительство жилья у партнерских компаний у банка действуют различные льготные периоды с более пониженной процентной ставкой годовых, но для каждой компании-партнера ее размер установлен отдельно.

Белгазпромбанк

У Белгазпромбанка два предложения, как с помощью займа можно улучшить жилищные условия, — это кредит «Скоро новоселье» и «Строим вместе».

Первая кредитная программа — «Скоро новоселье» — оформляется на весьма выгодных условиях:

• минимальная сумма кредита — 20 тысяч белорусских рублей;
• максимальная сумма — не более 90% от рыночной стоимости квартиры;
• срок кредитования — до 20 лет;
• размер процентов за пользование кредитом — 9,9% годовых (ставка рефинансирования + 0,4%) в течение первых 180 дней и 14,2% (ставка рефинансирования + 4,7%) — начиная с 181 календарного дня пользования кредитом.

Что касается кредита «Строим вместе», то он предоставляется только в том случае, если жилье строится в организациях-партнерах банка, а их у Белгазпромбанка восемь.

Первый год будет льготным, а размер процентов за пользование этим займом составит 4,99% годовых или ставка рефинансирования Нацбанка минус 4,51%. Затем ставка по кредиту будет 14,2% годовых (ставка рефинансирования плюс 4,7%). Выдается он тоже на срок до 20 лет и рассчитывать можно на сумму до 90% от стоимости жилья.

Белагропромбанк

У банка профинансировать строительство жилья можно также двумя способами. Один вариант предусмотрен для нуждающихся в улучшении жилищных условий, второй — для всех остальных.

Для льготников займ выдается под 12,5% годовых или ставка рефинансирования + три процентных пункта. Взять такой кредит можно будет на 20 лет, а срок рассмотрения пакета документом составляет всего лишь три дня.

Для тех, кто не состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, процент за пользование кредитом будет несколько выше — 13,5% первые 100 дней, а со 101 дня – 14,25% (ставка рефинансирования + 4,75%).

Максимальная сумма кредита будет рассчитываться, исходя из кредитоспособности заявителя, но она не будет превышать 90% от ориентировочной стоимости жилья. Выдается этот кредит также на срок до 20 лет.

Документы на получение этого кредита будут рассматриваться немного дольше — семь рабочих дней, а если потребуется дополнительная проверка службой безопасности банка, то срок может увеличиться до 12 рабочих дней.

Приорбанк

Еще полгода назад банк выдавал кредиты только на строительство жилья с государственной поддержкой, теперь же варианты есть и для других категорий граждан.

Так, например, с помощью кредита Приорбанка можно построить квартиру под залог строящейся недвижимости.

Кредит выдается на срок до 20 лет. Минимальная сумма займа составляет 12 тысяч белорусских рублей, а максимальная — 600 тысяч рублей, но полностью покрыть стоимость строительства жилья этими кредитными средствами не получится, поучаствовать в покупке придется и самостоятельно. Долю покупателя будет определять банк после рассмотрения кредитной заявки, но составлять она будет не менее 20%.

Помимо залога недвижимости потребуется еще и поручительство супруга или супруги (если они есть), также поручителями могут стать близкие родственники — но не более двух человек. А еще одним обязательным условием выдачи этого кредита является страхование недвижимости и жизни кредитополучателя.

Что касается условий кредитования, то процентная ставка по этому кредиту — переменная и в настоящее время составляет 14,6% годовых или ставка рефинансирования + 5,1%.

А для тех, кто имеет право на государственную поддержку, условия кредитования будут следующими:

• срок кредитования — 20 лет;
• сумма кредита — от 12 тысяч до 450 тысяч белорусских рублей;
• процентная ставка переменная — 12,5% годовых или ставка рефинансирования плюс три процентных пункта.

Помимо залога строящейся квартиры также потребуется поручительство супруга или супруги, а вот привлекать близких родственников в данном случае не нужно. Еще одно преимущество этого кредита — банк предоставляет отсрочку на один год.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста с опечаткой и нажмите Ctrl + Enter. Хотите поделиться тем, что произошло в Гродно? Напишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро.