Проблема сохранения накоплений актуальна для большинства белорусов, которые хотят застраховаться от инфляционных процессов. Только в 2023 году потребительские цены в среднем выросли на 5,8%, а базовая инфляция составила 3,8%. Читатели Myfin.by рассказали свои истории и поделились опытом приумножения сбережений. Все кейсы прокомментировала финансовый консультант, эксперт в личных финансах и инвестициях Любовь Кузьмичева.

«Смогу жить так, чтобы ни в чем себе не отказывать, — депозит в белорусских рублях»

Евгений несколько лет назад получил наследство и решил положить всю сумму — более 50 тысяч рублей — на депозит.

По словам Евгения, он разделил все деньги на две части и оформил безотзывные вклады в двух разных банках сроком на 12 и 13 месяцев. На тот момент разместить средства на депозите в белорусских рублях можно было под 18,5% годовых.

Евгений говорит, что один вклад полностью накопительный, по нему он проценты не снимает. Проценты по другому депозиту иногда использует, если возникает необходимость в дополнительных средствах.

Для удобства расчетов прибыли мужчина использует компьютерную программу, которую написал самостоятельно. С ее помощью он может прогнозировать не только свой доход по депозитам, но и учитывает ряд других факторов, которые не позволяют ему уйти «в минус».

Евгений рассчитывает, что к моменту выхода на пенсию сможет жить так, чтобы ни в чем себе не отказывать.

Комментарий эксперта:

Банковский депозит в белорусских рублях позволит как минимум не обесцениться сбережениям. Также отмечу очень детальный системный подход к расчетам, в которых учтены инфляция, капитализация процентов и налог.

Единственное, хочу обратить внимание на некоторые риски: во-первых, все денежные средства вложены в один финансовый инструмент, а во-вторых, в одну валюту. Учитывая, что все сбережения хранятся в белорусских рублях, я бы еще рекомендовала рассмотреть накопительное страхование жизни, которое позволит не только аккумулировать денежные средства, но и получить страховые защиты и льготу по подоходному налогу. В целом очень здравый и ответственный подход к сбережению и накоплению денег.

«Более 20 лет храню накопления в долларах и не жалею об этом»

Ирина каждый месяц из средств семейного бюджета старается покупать по 200–300 долларов США. Говорит, что для нее это наиболее простой, удобный и проверенный временем способ не потерять имеющиеся сбережения.

Таким образом в семье Ирины до сих пор делаются все серьезные покупки: сначала приобретаются доллары, а потом по мере надобности они обмениваются и тратятся. Женщина не может точно сказать, какую выгоду ее семья получила от такой схемы, но уверена — хранение сбережений в валюте позволяет уберечь от инфляции те деньги, которые они с супругом зарабатывают.

Ирина говорит, что уже слышала о политике дедолларизации, на которую сейчас ориентируется Беларусь. Но лично ее это не пугает.

Комментарий эксперта:

Но стоит учитывать, что валюты, в том числе доллар, тоже подвержены инфляции, как и белорусский рубль. Сейчас инфляция доллара составляет примерно 3,5%.

Поэтому обычные накопления в валюте не приумножают средства. Также возникает вопрос, где хранятся сбережения? Если дома, то вопрос безопасности на первом месте. Стоит подключить и другие варианты накопления и инвестиций. То есть, говоря простыми словами, стоит сделать так, чтобы деньги «работали».

«Вкладываемся в золото, потому что всегда сможем его продать»

В семье Надежды сбережения предпочитают хранить в ювелирных украшениях. Наша читательница признается, что такие покупки удается делать не каждый месяц, но они выгодны во многих отношениях.

Коллекция цепочек, браслетов и колец в семье уже достаточно приличная. Что-то из украшений Надежда использует сама, но в основном ювелирные изделия с ярлыками и пломбами хранятся в специально арендованной банковской ячейке. Зато никогда не возникает вопросов, что дарить родственникам и близким друзьям.

По словам Надежды, дома всегда есть некоторая сумма в белорусских рублях и валюте. Но как только появляется достаточное количество свободных средств, супруги отправляются в ювелирный магазин.

Каков экономический эффект от таких манипуляций, Надежда сказать затрудняется. Но приводит пример из личного опыта. В ее коллекции украшений есть простое колечко, которое было куплено еще в советские времена за 140 рублей. Сейчас, по словам женщины, украшение весом в 3 грамма 585 пробы можно сдать на лом за 330 рублей.

Комментарий эксперта:

При приеме в ломбард ювелирных изделий учитывается только вес драгоценного металла за 1 грамм. Стоимость камней не учитывается. То есть, покупая драгоценное изделие, вы платите за вес металла в нем плюс за работу ювелира. Пытаясь получить деньги за золотое украшение, вы в скупке можете рассчитывать лишь на стоимость золота.

Приобретение ювелирных изделий теоретически тоже можно рассматривать как инвестицию, но только в том случае, если это украшение уникально. Лишь отдельные категории изделий из драгметаллов могут в будущем вырасти в цене. На украшения делается большая наценка, поэтому они и стоят в несколько раз дороже металла, из которого сделаны.

При желании сохранить капитал в золоте гораздо логичнее инвестировать в золотые монеты, обезличенные металлические счета, биржевые фонды золота, фьючерсы на золото.

Это ликвиднее и проще. Хотя и такие инвестиции имеют свои нюансы. В целом я бы рекомендовала диверсифицировать накопления и дополнительно использовать другие варианты сохранения и приумножения сбережений.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста с опечаткой и нажмите Ctrl + Enter. Хотите поделиться тем, что произошло в Гродно? Напишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро.